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甘肅地區普惠金融政策施行績效評價分析

時間:2020-02-12 16:12作者:簡楚豫
本文導讀:這是一篇關于甘肅地區普惠金融政策施行績效評價分析的文章,本篇文章從普惠金融的背景以及意義的角度,采取定量同文獻分析相結合的方式,在對國內外普惠金融及金融基礎設施研究現狀進行綜述,對普惠金融的概念和相關理論進行了梳理,并站在公共產品的角度,闡述了政府在普惠金
  中文摘要
  
  2005 年,國際小額信貸年上,“普惠金融體系”這個概念正式的提出,十八屆三中全會上,中央第一次通過文件的形式,制定了關于發展普惠金融的戰略,并且對于普惠金融的地位做出了明確的完善,提出其在金融市場體系和經濟社會發展中的重要地位。
  
  相對于其他金融發展方式,普惠金融更突出強調共享性、可持續發展性,哲學人文發展理念,突出強調金融為促進社會發展以及為大眾服務而生,從根本上體現著金融改革和經濟發展的價值取向,其背后蘊含的不僅僅是經濟發展的意義,更是人文社會發展的根本意義。因此,在目前我國步入中等收入行列、城鄉二元結構特征依然明顯、部分領域和群體的金融供給不足、實現金融服務均等化的愿望更加迫切的情況下,研究普惠金融發展不單單是一個金融問題、經濟問題,更是一個社會問題。普惠金融怎樣發展?發展的程度怎樣?取得的效果怎樣?這都離不開普惠金融政策的支撐和支持,而普惠金融政策制定實施的過程中,政府在其中的作用尤為關鍵。

甘肅地區普惠金融政策施行績效評價分析
  
  普惠金融政策的實施效果和普惠金融發展情況之間相互影響,普惠金融政策實施效果怎么樣,最終落腳點在普惠金融基礎設施建設的發展情況及其提供的服務產生的效果上,反之,普惠金融基礎設施建設情況和效率直觀地反映出普惠金融政策的實施效果。本篇文章從普惠金融的背景以及意義的角度,采取定量同文獻分析相結合的方式,在對國內外普惠金融及金融基礎設施研究現狀進行綜述,對普惠金融的概念和相關理論進行了梳理,并站在公共產品的角度,闡述了政府在普惠金融發展中的職能和地位。立足于甘肅省實際情況,對甘肅省普惠金融和金融基礎設施建設的發展現狀以及存在的主要問題和成因進行了初步分析。在遵循指數構建原則的基礎之上,沿著投入—產出的績效評價邏輯,選取 3 個維度26 個指標,構建了普惠金融發展情況績效評價指標體系,利用熵權法確定各指標權重之后,選取 2011-2017 年甘肅省在普惠金融建設方面的相關數據,對甘肅省普惠金融政策實施效果進行了績效評價,最終從發揮政府關鍵性作用、完善普惠金融組織體系、加強需求者金融意識培育三個方面提出提升甘肅省普惠金融政策實施效果的政策與建議。
  
  關鍵詞:  普惠金融,普惠金融政策,基礎設施,績效評價,熵權法。
  
  Abstract
  
  In 2005, the United Nations put forward the concept of “inclusive financial systerm” in the International Year of Microcredit. At the Third Plenary Session of the 18th Central Committee, the Central Committee formulated the development for the first time in the form of documents. The strategy of inclusive finance, and the clear improvement of the status of inclusive finance, put forward its important position inthe financial market system and economic and social development.
  
  Compared with other financial development methods, Inclusive Finance emphasizes sharing and sustainable development, philosophy and human development,and emphasizes that finance promotes social development and services for the public,and fundamentally reflects financial reform and economic development. The value orientation behind it is not only the meaning of economic development, but also the fundamental significance of the development of human society. Therefore, in the current situation that China's entry into the middle income ranks, the urban-rural dual structure is still obvious, the financial supply of some fields and groups is insufficient,and the desire to equalize financial services is more urgent, the study of inclusive financial development is not just a Financial issues and economic issues are evenmore of a social issue. How does inclusive finance develop? What is the extent of development? What is the effect? This is inseparable from the support and support of inclusive financial policies, and the role of the government in the formulation and implementation of inclusive financial policies is particularly critical.
  
  The relationship between the effect of the implementation of inclusive financial policies and the development of inclusive finance, the effect of the implementation of inclusive financial policies, and ultimately the development of inclusive financial infrastructure and the provision of services On the contrary, the construction and efficiency of the inclusive financial infrastructure intuitively reflects theimplementation effect of the inclusive financial policy. This article, from the perspective of the background and significance of inclusive finance, adopts a combination of quantitative and literature analysis, summarizes the current research status of inclusive financial and financial infrastructure at home and abroad, and carries out the concept and related theories of inclusive finance. In order to sort outand stand on the perspective of public goods, it expounds the functions and status of the government in the development of inclusive finance. Based on the actual situation in Gansu Province, this paper makes a preliminary analysis of the development status of the general financial and financial infrastructure construction in Gansu Province and the main problems and causes.On the basis of following the principle of index construction, along with the logical relationship of input-output performance evaluation, 26 indicators of 3 dimensions are selected to construct the performance evaluation index system of inclusive financial development, and the weight of each index is determined by entropy weight method. After that, the relevant data of Gansu Province's inclusive financial construction in 2011-2017 was selected, and theperformance evaluation of the implementation of the inclusive financial policy in Gansu Province was carried out. Finally, the top-level design of the government, the establishment of an evaluation mechanism, and the diversification of financial institutions were proposed. Policies and recommendations for optimizing the implementation of the inclusive financial policy in Gansu Province in five aspects:
  
  sexual development, improvement of payment and settlement system, andacceleration of credit system construction.
  
  Keywords:    inclusive finance, inclusive finance policy, infrastructure, performance evaluation, entropy weight method(EWM)。
  
  第一章 緒論。
  
  1.1 研究背景及意義。
  
  1.1.1 研究背景。

  
  2005 年,國際小額信貸年上,“普惠金融體系”的概念正式提出,此體系建立之后,激勵各方專家利用各種研究方式,起草了關于普惠金融體系的藍皮書,同年,在日內瓦啟動了全球普惠金融體系的會議。藍皮書中在涉及到金融體系發展方面,于其前景展開了相關的描述,具體如下:在得到了立法、政策以及相關政策制度的支持后,每一個發展中國家都能夠建立一個可持續的金融體系,并且該體系可以為有需求的人們提供所適用的產品以及服務。從上述內容可知,普惠金融體系的構建主要涉及兩類主體:一方面,政府需要完善相關法規、監管結構、保障體系等金融基礎設施;另一方面,金融機構需持續創新、開發和提供更廣泛的金融服務,只有這兩方面發揮協同作用,才能將市場中零散的小型金融機構整合成有機系統,使金融服務網絡更多地覆蓋到低收入和貧困人群。
  
  國內最早引進“普惠金融”這個概念是在 2006 年 3 月北京召開的亞洲小額信貸論壇上,此后,在十八屆三中全會的時候,中央第一次通過文件的形式,制定了關于發展普惠金融的戰略,并明確了普惠金融在金融市場體系里的重要地位。
  
  無論是從“普惠金融”的字面意思來看,還是從國內外對普惠金融體系的定義來看,“普惠金融”的根本目的是“普惠”,它所體現出的精神和核心價值是金融公平。
  
  通過它的根本目的和核心價值可以看出,在目前我國步入中等收入行列、城鄉二元結構特征依然明顯、部分領域和群體的金融供給不足、實現金融服務均等化的愿望更加迫切的大背景下,研究普惠金融發展不單單是一個金融問題、經濟問題,更是一個社會問題。因此,發展普惠金融不單是金融部門的責任和任務,作為提供公共服務、惠及公眾的政府來說,其在當中的作用尤為關鍵。
  
  甘肅省作為西北內陸地區,貧困人口多且程度深,并且導致其貧困的原因也很多。甘肅省一共有 86 個縣市區,而其中有 58 個縣區,都屬于集中連片特困區的范疇,此外還有扶貧插花縣 17 個。也正是基于如此艱難的現狀,所以對于甘肅省來說,在此地發展惠普金融,無論是社會意義,還是經濟意義,都十分重大。
  
  這些年來,甘肅省委以及省政府,都對于發展惠普金融予以了高度的重視,先后出臺了一系列的政策措施,并以金融精準扶貧作為發展普惠金融的主要抓手,把擴大扶貧、三農、小微等民生領域信貸投放作為構建普惠金融服務體系的重要基石,把數字普惠作為提升基礎服務水平的核心手段,通過長期堅持不懈的探索與實踐,推進普惠金融在甘肅的快速發展,大幅提高了甘肅省金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度,發展的廣度和深度不斷拓展,同時,一些好的經驗和模式在全國產生了積極影響并得到推廣。然而,在取得了顯著成效的同時,還應注意到,甘肅普惠金融發展在提高金融服務覆蓋率和滲透率方面還存在著許多制約因素和問題。因此,配套完善的法律體系、權責分明的組織體系、解決政策環境支持、建立專門的統計制度和指標體系、完善差異化金融監管體系等一系列基礎設施建設,由此建立起的普惠金融體系,除了符合國際理念之外,同時還能夠適應甘肅省的省情,低收入人群、邊遠貧困區域以及小微企業的金融服務,在其便捷性以及可獲得性上均能夠獲得提升,從而使得甘肅省的金融協調能夠獲得可持續的發展。
  
  1.1.2 研究意義。
  
  普惠金融所表現的是一個能夠為社會所有階層和群體,特別是貧困和低收入人口有效且全方位地提供金融服務的體系,它體現的是一種金融公平的理念。目前,我國步入中等收入行列、城鄉二元結構特征依然明顯、部分領域和群體的金融供給不足、實現金融服務均等化的愿望更加迫切,在這樣的背景下,研究普惠金融發展不單單是一個金融問題、經濟問題,更是一個社會問題。因此,發展普惠金融不單是金融部門的責任和任務,政府在其中的作用也尤為關鍵。
  
  從微觀、中觀、宏觀三個層面劃分普惠金融體系,其中微觀層面指的是向需求群體提供金融服務的各類型金融機構;中觀層面包括需求群體能夠從中獲得金融服務的金融基礎設施以及使金融服務提供者降低交易成本和擴大交易范圍,有什么樣的金融基礎設施,就會有什么樣的金融發展,金融發展水平的高低離不開金融基礎設施建設的完善程度,如法律和監管環境、支付體系、征信系統等;而宏觀層面指的就是支撐普惠金融發展的一系列法規制度和政策框架,這個層面的主要參與主體是政府、中央銀行以及財政機構。
  
  因此,普惠金融所代表的是一整套支撐金融市場以及金融中介有效運行的法律制度,還有信用披露機制、審計制度以及會計制度和監督機構等等,而它最終的功能僅僅只是作為引導儲蓄向生產性資本的轉移,再把生產性資本配置的效用發揮至最大化,由此帶來經濟的增長。而于政府來說,應當要努力發揮好政府在普惠金融工作當中,其頂層的作用以及引導,而只有加大在政策上面的支持以及引導才能完成下一步的普惠金融發展基礎工作,保證普惠金融發展的持續性。
  
  就理論意義而言,現有研究更多關注各地區普惠金融綜合評價指標體系的建立問題,站在政府投入—產出角度上,研究關注普惠金融政策實施效果績效評價的相對較少。本文站在績效的角度,通過對甘肅省普惠金融建設水平進行指標構建以及測度,以投入、產出的視角反觀并評價甘肅省普惠金融政策實施的效果,對公共視角下普惠金融發展的績效研究來說,也存在一定的思路參考價值。
  
  從現實的意義上來說,甘肅省普惠金融政策的實施效果究竟怎樣,金融供給是否能達到并滿足需求方的需求預期,滿足的程度有多高,未能實現的部分要通過怎樣的金融的監管以及完善的法律法規,為金融服務供給者提供一個能夠適合其發展的環境,保障其良性發展,最大程度的給予質量高且成本低的金融服務,從而能夠使甘肅省普惠金融的發展保持可持續性,是政府的一項必要工作和任務。依據如今甘肅省普惠金融的具體發展情況,目前需要做的就是通過法律法規的完善、政策的引導以及相關供給者的配合,建立以及完善普惠金融的基礎設施,進一步提升金融服務的可得性、覆蓋率以及滿意度,進而去滿足人民日益增長的金融需求,從而共同去建設完成小康社會。本篇論文從普惠金融政策投入—產出的績效角度出發,基于政府于普惠金融里涉及到的地位以及職能,對甘肅省普惠金融政策實施效果進行績效評價研究,以期在一定程度上給相關部門提供有效的參考依據,進而去做有效的干預。
  
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  1.2 國內外研究現狀.

  1.2.1 國外研究現狀
  1.2.2 國內研究現狀.
  1.2.3 簡要述評.
  
  1.3 研究內容.
  
  1.4 研究方法與技術路線.
  
  第二章 基本概念及相關理論.
  
  2.1 基本概念

  2.1.1 普惠金融的概念
  2.1.2 普惠金融政策.
  2.1.3 普惠金融基礎設施.
  
  2.2 相關理論基礎.
  2.2.1 公共產品理論.
  2.2.2 金融排斥理論.
  
  第三章 甘肅省普惠金融發展現狀及存在的問題.
  
  3.1 我國普惠金融發展歷程.
  
  3.2 甘肅省普惠金融發展現狀

  3.2.1 甘肅省普惠金融政策演變.
  3.2.2 甘肅省普惠金融基礎設施建設狀況.
  3.2.3 甘肅省普惠金融貸款狀況.
  3.2.4 甘肅省信用體系建設狀況.
  3.2.5 普惠金融支撐體系建設狀況.
  
  第四章 甘肅省普惠金融發展存在的主要問題與成因
  
  4.1 甘肅省普惠金融發展存在的主要問題.
  4.2 制約甘肅省普惠金融發展的主要原因.
  
  第五章 甘肅省普惠金融政策實施效果測度及評價.
  
  5.1 評價指標建立的基本原則
  
  5.2 普惠金融政策實施效果評價維度分解及指標構建.

  5.2.1 評價思路.
  5.2.2 訪談設計.
  5.2.3 指標體系構建.
  
  5.3 基于熵權法的普惠金融政策實施效果評價體系構建.
  5.3.1 熵權法的基本思想.
  5.3.2 運用熵權法進行測度的主要過程.
  
  5.4 測度結果與分析.
  5.4.1 金融服務可得性分析.
  5.4.2 金融服務使用情況分析.
  5.4.3 金融服務質量分析.
  5.4.4 主要結論及綜合評價.
  
  第六章 提升甘肅省普惠金融政策實施效果的對策建議
  
  6.1 有效發揮政府關鍵性作用.
  6.2 建立健全普惠金融組織體系.
  6.3 加強需求者金融意識培育.

  第七章 結論

  當前,在全球倡導建立完善普惠金融體系和推進金融體系為弱勢群體服務的大背景下,選擇什么模式、通過什么途徑衡量普惠金融發展程度,政府擔當什么角色、如何制定有效的政策促進普惠金融基礎設施建設,進而提升普惠金融發展水平,是需要關注的問題。

  本文對普惠金融、普惠金融政策以及金融基礎設施的基本概念和理論,對國內外最新理論進行梳理,也為本文提供了大量的理論支撐,而在本文當中,更是以公共理論的視角,對政府在普惠金融基礎設施建設及普惠金融發展中的功能定位進行了分析,立足甘肅實際情況,闡述甘肅省普惠金融政策實施效果,進一步論證政府與其他主體之間應該是相互配合相輔相成的。文章主要從金融服務其可得性還有使用情況以及服務質量等三個維度上去構建了甘肅省普惠金融政策實施效果評價指標體系。從研究總體結果看,近年來,甘肅省普惠金融政策實施呈現出較好的效果,甘肅省普惠金融整體水平有較大的提高,金融覆蓋面逐年擴大,產品種類豐富多樣,但仍然具有較大提升空間。根據三個維度指標其數據的變化可以得知,金融服務可得性,對于甘肅省其普惠金融的發展而言貢獻是最大的,那么服務使用情況其變化程度也會比較大。服務質量較為穩定,但是仍然存在一些因素阻礙了普惠金融政策實施效果。最后,結合甘肅省普惠金融發展現狀、問題和根本原因,基于金融服務的可得性、服務使用情況和服務質量三個維度,從政府層面、供給層面、需求層面提出促進普惠金融政策實施效果的對策建議。

  在研究過程中,由于指標體系的選取、采用的方法和技術等所限,存在著一些不足之處,如深度訪談的受訪者人群代表性及數量、數據可得性等,存在很多不足有待進一步研究。

  參考文獻.

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